İMM Sigortası Nedir?

İMM, kaza sonucu araç sahibinin, üçüncü şahıslara verdiği maddi, manevi ve bedeni zararları tazmin eden sigortadır. Diğer bir deyişle, İhtiyari Mali Sorumluluk anlamına gelen, kaza masraflarına karşı, karşı tarafı maddi ve manevi koruma sağlayan önemli bir sigortası çeşididir.

Kaza durumunda, karşı tarafın maddi ve manevi zararları öncelikle zorunlu kasko sigortası limitleri dahilinde karşılanacaktır. İMM Sigortası, bu sınırları aşan alanlarda devreye girer.

İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortasını satın alabilmek için zorunlu trafik sigortası yaptırmanız yeterlidir.

İMM Sigortasına Neden İhtiyaç Duyarız?

İMM sigortası, araç sahibinin bütçesini herhangi bir kaza sonucunda oluşabilecek yüksek hasar maliyetlerinden korur.

Trafik kazası sonucu oluşan küçük hasarlar bile büyük miktarlarda paraya sebep olabilmektedir.

İhtiyarı Mali Sorumluluk Sigortası (İMM) kaza sonucu oluşan hasar masraflarını nasıl karşılandığını açıklamak için bir örnek verelim.

Trafik kazası nedeniyle kusurlu taraf, karşı tarafın aracına 300.000 TL tutarında zarar verdiğini varsayalım.

Öncelikle kusurlu tarafın var olan trafik sigortası, bu masrafı karşılamak için devreye girer. Karşı taraf zararları, Trafik Sigortanız tarafından 2023 yılı için belirlenen 120.000 TL tavan kapsamında bu hasarı karşılar.

Geriye 180.000 TL tutarında ödeme sizden tahsil edilir. Bu aşamada İMM sigortasının önemi ortaya çıkıyor.

Kusurlu araç sahibi, İMM sigortasının olmaması durumunda 180 bin TL'lik masrafı kendi bütçesinden karşılamak zorunda kalacak.

İMM sigortanız varsa kalan hasar masrafları isteğe bağlı nakit sorumluluk sigortası kapsamında karşılanır.

Bu aşamada bir diğer önemli nokta da İMM sigorta limitidir.

Örnekte açıklandığımız gibi kalan hasar bedelleri İMM bünyesinde ödenmektedir.

Yani yüksek ve kapsamlı bir IMM limiti, bütçenizi finansal açıdan tam anlamıyla korumanıza yardımcı olacaktır.

Yukarıdaki örneği sadece maddi hasarla ilgili olarak sizinle paylaştık. Şimdi fiziksel hasardan bahsedelim.

Yukarıdaki örneğimiz sadece maddi hasar içindi. Şimdi bedeni hasarlar hakkında bilgi verelim. Eğer kaza sonucu karşı taraftaki kişilere bedeni zarar verildiyse, trafik sigortasının sağlık gideri ve ölüm-sakatlanma teminatları devreye alınır. Trafik sigortasının limitlerini aşan kısım ise İMM sigortası sağlık giderlerini ve bedeni hasar masraflarını karşılanmaktadır. İhtiyari Mali Mesuliyet Sigorta limiti hem maddi hem sağlık giderleri için ortaktır. Örneğin 20.000.000 TL limitli bir İMM sigortanız var, trafik sigortası limitlerinin yetmediği aşamada maddi ve sağlık hasarları 20.000.000 TL dahilinde ödenir. Günümüzde hem araç onarım masraflarının hem de sağlık giderlerinin yükselmesi sonucu İMM avantajlı bir koruma alanına sahip olmana fayda sağlar.

* Zorunlu Trafik Sigortası, 1 Ocak 2023 tarihinden itibaren uygulanacak olan yönetmeliğe göre; araç başına asgari teminat 120.000 TL ve kaza başına ise 240.000 TL'dir. Sağlık giderleri, sakatlanma ve ölüm teminatı ise kişi başına 1.200.000 TL, kaza başına ise 6.000.000 TL'dir

İMM Limitleri ve Neden Tercih Edilmelidir?

İMM limiti hem karşı araca hem de üçüncü kişilere verilen hasarların / zararların limit dahilinde karşılanmasını ifade etmektedir. İMM limitleri sigorta planları kapsamına göre değişebilir. 2.000.000 TL, 5.000.000 TL gibi limitli ve sınırsız İMM olarak adlandırılan limitsiz paket seçenekleri mevcuttur. İhtiyaçlarına ve bütçene göre İMM paketini kendin seçebilirsin.5.000.000 TL gibi limiti olan bir İMM planı, belirli bir sınır dahilinde hasarı karşılar. Limitsiz İMM seçeneğinde, hasar masraflarının karşılanması için bir sınır aranmaz, çok yüksek zararlar bile İMM kapsamında ödenebilmektedir. Günümüzde kazalarda küçük hasarlar dahi, maddi açıdan yüksek masraflara sebep olabiliyor. Bu açıdan İMM sigortasında limitlerini, kendi ekonomik risklerinize göre belirlemeniz hayli önem kazanmaktadır.